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发布日期：2024-08-05 05:49    点击次数：62

浙江松阳县，宇宙最大的绿茶产地贸易市集浙南茶叶市集内，来自各地的茶商正在售卖新采摘的茶叶。

品品香农联体成员单元，福鼎太姥进团茶叶专科合作社建造的白茶初加工工场。

广东茂名，高州农商银行向荔枝产业链主体推出的“荔枝贷”特点贷款家具。

福鼎太姥山镇东埕村口，品品香茶产业澌灭体的牌子置于村民墙上。太姥山镇是福鼎白茶开首地，相聚了大都茶园和白茶品牌。

福建福鼎市，沙盘上展示了品品香农联体在福鼎各地的茶园和合作社散布。

图虫创意/供图 田牧/摄

证券时报记者 田牧

农村金融使命如今已进入新阶段。

一方面，这讲明畴前十多年，普惠金融在农村快速鞭策所取得的收成斐然。以“村村通”“乡村金融做事站”等为主的农村金融基础设施开拓基本熟识。大中小银行贷款家具纷繁向农村下千里，“整村授信”模式成为主流，农民贷款难的问题在很猛进程上不复存在。

另一方面，农村面庞也早已不同。东谈主口外流情况越发宽敞，留住来的农民贷款需求并不彊烈。挤在农村金融市集的银行，向一家一户的农民披发贷款越来越难，热烈的同行竞争下利润却越来越少。

上海新金融究诘院副院长、原浙商银行行长刘晓春此前在给与证券时报记者采访时就示意，农村的社会经济情况已发生天翻地覆的变化，但好多场地和金融机构在鞭策农村金融使命时仍用30年前的念念维和不雅念来看问题，导致作念的好多使命陷于低效，资源存在被糜掷的情况。

农村金融使命的念念路要转化，转向那处呢？金融不可脱离实体，而应安妥实体产业的发展而变化，为实体产业提供助力。这在农村也相同，农村金融使命的新主见，要从农业产业化中寻找。

在河南兰考县三义寨乡白云山村，培育限度上千亩的西红柿大棚是村里的特点产业，这些不错直销北京新发地批发市集的西红柿，为村里的农户每年带来上千万元的收入。银行对此非常推出了“大棚贷”，补助有资金需求的农户。

“一骑尘世妃子笑”的广东茂名荔枝，年产值超百亿元。当地围绕荔枝酿周至产业链，场地农商行因地制宜推出“荔枝贷”，产业链上参与主体最高授信可达5000万元。

浙江丽水松阳县的浙南茶叶市集是宇宙最大的绿茶产地贸易市集，2023年贸易额达67.21亿元。中国银行松阳县支行欺诈区块链时候，以银行卡贸易数据算作贷款授信中枢策画，向浙南茶叶市集内的商户披发纯线上信用贷款，科罚了茶农因限度小、欠缺典质物、信息分歧称等导致的融资难问题。

这种依托场地特点农业产业而生的更始金融家具，推出后常常多方受益，也具有无间人命力。不啻上述提到的这些场地，如今宇宙许多场地的政府和金融机构也都摄取访佛模式，将金融和场地特点农业结合在一齐。

而在记者看望宇宙十余步市的农村地区金融市集过程中发现，以福建品品香茶业有限公司（下称“品品香”）为中枢企业所构建的农业产业化澌灭体模式，将产业、农户和金融三者紧密交融在了一齐，在探索农业产业与金融结合的路上，比同行走得更深更远。其模式和案例，值得鉴戒。

中枢：龙头企业

简洁时节采茶忙。4月上旬，福建福鼎市太姥山镇东埕村山眼下一栋二层厂房内，王进团正带着他辖下20多位工东谈主，将刚从茶农手上收购总结的白茶原叶进行初加工。鲜绿的茶叶铺了满地，经过萎凋等工序后，这些茶叶就会被送到几十公里外的品品香自动化产线上，进行精制。

王进团是福鼎市沁福元茶业有限公司的法定代表东谈主，亦然“福鼎市太姥进团茶叶专科合作社”的负责东谈主。算作村生泊长的福鼎东谈主，他与茶业打交谈一经30多年。

福鼎白茶历史悠久，王进团的合作社所在地太姥山镇，就是福鼎白茶的开首地。如今来到太姥山，随地可见擢发莫数的白茶品牌和售卖牌号。“福鼎白茶”成为国度地舆象征家具，于今刚好20年，而其被市集平常给与、追捧，却也不外是近10年的事情。

跟着福鼎白茶的受接待度一同成长起来的，即是当地群山万壑的白茶企业。

品品香是其中的杰出人物。这家1992年树立的公司，如今已成为集茶叶培育、加工、销售、科研及白茶文化扩充为一体的农业产业化国度要点龙头企业。

多个数据败露了品品香在福鼎白茶中占据的龙头地位。品品香总司理邵克平告诉证券时报记者，2023年该公司在福鼎征税7300余万元，一语气8年占福鼎茶企征税总数的30%以上。凭证邵克平提供的福鼎市茶贸易数据，2022年品品香占福鼎白茶总贸易量的11%，2023年为8%。记者4月前往采访时，邵克平拿入辖下手机翻看前一天的福鼎白茶贸易量，品品香一天的贸易量为281吨，是排在第二名的快要10倍。品品香在宇宙有近800家专卖店，加上线上各大电商平台渠谈，构建了直达末端花消者的销售体系。

与好多驰名食物企业相同，品品香同期亦然多个白茶鸿沟国度、行业、场地设施参与草拟、制定单元，其将质料视作企业安全的人命线。

在福鼎，白茶的培育还所以个体农户为主。即使早就有如王进团负责的茶业专科合作社，但这种相对较松散的组织关系，并不可止境有用地收尾茶叶滋长过程的多样质料收尾。茶农奈何使用化肥、农药，径直关系到后期茶叶各项检测策画的高下，进而傍边茶叶质料，影响茶叶价钱。

在福鼎，有4万多亩茶园为品品香产茶。其中，品品香自营的茶园有5000多亩，大部分的产能依靠40余个像王进团相同的农业专科合作社提供。奈何管制这样多的合作社，进而收尾合作社背后成百上千的茶农来保证提供的茶叶质料达标，是一个很艰难的问题。

2017年，那时的农业部等六部门澌灭印发了《对于促进农业产业化澌灭体发展的提醒意见》，“农联体”这一主见运转落地、探索。2018年3月，受到启发的品品香负责树立了品品香当代茶产业澌灭体，运转构建以自家企业为中枢的“农联体”。

纽带：利益共同体

凭证农业农村部等部门发布的文献，农业产业化澌灭体（下称“农联体”）是由农业产业化龙头企业牵头，农民合作社、家庭农场、小农户跟进，科研、出产、加工、做事、金融等主体共同参与，以单干协调为前提，以利益联结为纽带的农业全产业链计算定约，是促进小农户与当代农业发展有机衔尾的艰难载体。

品品香搭建的“农联体”与许多其他地区“农联体”不同的是，这内部的牵头龙头企业只消品品香一家。

它的模式是品品香算作中枢龙头企业，澌灭福鼎市内42个行政村的46个“农联体”成员单元（2024年数据），这些成员单元就是如王进团相同的茶业专科合作社。这些茶业专科合作社算作中间商，负责对接各自范围内的茶农。品品香、合作社、茶农三方组成了“农联体”的主要部分。

从出产历程上，茶农负责茶树的滋长管制、采摘，合作社从茶农处采购茶叶原料，粗加工后卖给品品香，后续的精制、包装、销售等一系列设施则由品品香完成。单如斯看的话，品品香“农联体”也并无特有之处。但其中枢是依靠镇静的采购、严格的质料管控、明确的激发措施使这一产业链条酿成了正向轮回。

邵克平告诉记者，品品香对“农联体”的管制有五大融合模式，即融合出产设施、融合生态防控、融合工艺时候、融合质料管制、融认为谋扶持。

品品香在茶农培育设施就深度介入。每年他们都会派时候团队下乡对茶农进行时候提醒。进入“农联体”的茶农，品品香条款他们不可自购农资，而是由品品香融合采购后分发给茶农。邵克平示意，防治茶树病虫害的生物药剂、粘虫板等农资是品品香采购后免费给茶农，有机化肥则是两边各承担一半用度。

更多的茶农和茶企之间的关系不会像品品香“农联体”这般深刻。莫得若干企业中意或者大致雅致化地在培育全过程中，收尾茶农的步履。品品香如斯作念需要进入大都的资本。

品品香如斯作念是基于对家具性量的条款，而家具性量是企业在市集长久生计的基础，且高质料家具更能卖出高价。茶业鸿沟的国度设施、欧盟设施、有机设施各不疏浚，对应的市集价钱也不相同。“当今咱们国度设施是最基础的设施，农残检测是110项，欧盟检测是260多项。有机设施有480多项，要全部达到‘未检出’。”邵克平说。

为了让茶农出产出更高设施的茶叶，除了融合的管制，还要靠实打实的激发。品品香在收茶时会凭证品性评级，达到欧盟设施的茶叶在原收购价基础上罕见奖励20%，达到有机设施则奖励50%。

除了这两点，大致长久维系品品香“农联体”的，是基于品品香雄壮销量而酿成的镇静采购订单。

“进入咱们澌灭体的都有一个二维码，你本年的春茶我百分百要收购它。”邵克平说。具体而言，品品香每年会制定我方的出产琢磨，然后将这些产量瓦解给澌灭体内的各个合作社。品品香会凭证每个合作社茶园的面积、出产才能、上一年度完成的策画以及质料的收尾情况，下新一年的出产订单。

“（合作社）只消把茶农陆续好，凭证咱们的管制条款去指点茶农把茶种好，达到咱们的质料条款，合作社是莫得风险的。”邵克平说。天然，够不上质料条款的合作社也会被剔除出“农联体”。上一年度，就有5家不达标的合作社被移出品品香“农联体”成员名单。

邵克平告诉记者，2022年品品香向合作社的采购金额是3.6亿元，2023年为3亿元。这种管制模式，被品品香总结成八个字：职守共担，利益分享。

金融：助力“农联体”

7月30日上午，两只“醒狮”现身广州白云国际机场的大厅内，伴随着激昂的锣鼓，他们闪、转、腾、挪，热烈的舞姿吸引了不少旅客驻足欣赏。

在政府对“农联体”的界说中，除了出产设施中的各参与主体外，还非常将金融纳入其中，算作“农联体”的一个艰难设施。2021年9月，农业农村部、中国农业银行澌灭发布了《对于金融补助农业产业化澌灭体发展的意见》，以加强对“农联体”的金融补助。金融的加入，亦然“农联体”分裂于传统农业合作组织的一个主要特征。

品品香在2018年树立“农联体”后不久，就将金融引了进来。

在品品香“农联体”的模式下，每年春茶采摘季，需要先由合作社去采购茶农的茶叶，再由合作社在我方的加工场进行粗加工后，才能销售给品品香。合作社采购茶叶需赶紧结清，每年采茶季需要的流动资金数额不小。同期，合作社的加工场开拓、面积、环境等要得当品品香高质料的条款，前期进入也要数百万元。合作社在每年的春茶采摘季运转，就有了资金需求。

“咱们董事长是福鼎信用联社（全称福鼎市农村信用合作联社）的股东。那时新的信用联社理事长到任，他想能不可通过金融的计谋补助福鼎白茶的产业发展，咱们就建议了需求。”邵克平回述起初起意的起因。得到福鼎市农村信用合作联社的补助后，2018年至2020年三年间，品品香以担保的款式，匡助澌灭体内有资金需求的合作社获取贷款。那时贷款的平均年化利率跨越5%。

2021年，寻求上市的品品香不再对外提供担保，为合作社提供贷款的银行从福鼎市农村信用合作联社换成了中国银行福鼎市支行。两边合作更进一步，由品品香提供需要贷款的合作社白名单及贷款金额，中国银行凭证白名单放款。在国度计谋的抑止补助下，如今贷款利率已降为基准利率。

其中的风控措施是，品品香凭证当年给合作社所下订单的比例决定该合作社的贷款金额，最高不跨越订单金额的50%。全部资金交游经由在中国银行非常开设的账户，待品品香将采购茶叶款项打到合作社的非常账户后，中国银行会扣去贷款本息，将剩余资金归入合作社账户。

这其实是典型的围绕一个中枢企业的供应链金融模式。值得一提的是，诚然不再需要品品香非常为合作社担保，但中国银行给品品香“农联体”1亿元傍边的贷款总数，使用的是品品香在中国银行的授信额度。

通过这一模式，银行无需在前期对每个合作社的风险情况进行考察（一般农户和小合作社本就难以从银行取得贷款），品品香加强了“农联体”内各设施的紧密关系，合作社取得了低资本的贷款来补充收茶季的现款流，收尾了多方共赢。

启示：各地应因地制宜

尽管品品香这一更始性的“农联体”模式如今运转邃密，成为普惠金融助力乡村全面振兴的典型案例，也为农业产业化发展过程中的农村金融使命提供了成心参考。但各地在学习鉴戒“农联体”模式时，需结合自己情况因地制宜。

农业产业化和“农联体”大致告捷，有两个中枢基础，一是熟识的产业，二是中枢企业。骨子上，并非每个地区两者都能兼容并包，许多场地只消其一，致使两者都无。

以河南兰考县为例，大致给村民带来上千万元收入的西红柿大棚培育产业是一件功德。但西红柿培育对泥土有诸多条款，即使在白云山村，也并非整个耕地都得当培育。与白云山村相距不外10公里，同在三义寨乡的夹河滩村，因地处黄河滨，属于黄泛区，不仅难以培育这类高价值农家具，也因潜在的急流危害，村子经济发展情况远较白云山村庄后。农户的贷款需求也远不如白云山村活跃。

这种情况下，发展产业、金融扶持于夹河滩村难以企及。以小见大，宇宙各地也都如是。

如今，产业化是各地政府鞭策乡村全面振兴的一大握手。在政府文献、新闻报谈、场地招商引资行径中，“产业”二字被放在重要的位置抑止说起。在这种氛围下，一些场地就容易出现“大干快上”的情况，为了快速见奏效，盲目引进一些并不得当当地的产业。长久而言，这些产业也难以真确落地生根。

一位华南地区农商行行长告诉记者，他们在农村以“整村授信”神情鞭策普惠金融时，需要村委会的协助。但让他头疼的一个问题是，一些场地干部将元气心灵放在引进产业上后，对农村金融使命的补助力度减少了。此消彼长，疲于嘱托诸多事物的农村下层干部，就不肯匡助他们有用落地“整村授信”使命。

农村金融使命的主力军是银行，但离不开场地政府的补助，农业产业化更需要政府在其中发扬作用。上述农商行行长提到的表象值得引起把稳的是，场地政府应意志到，农业产业化和农村金融间不瑕瑜此即彼，而是你中有我，紧密关系在一齐的关系。

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